Lompat ke konten
Beranda » Asuransi » Asuransi Mobil All Risk : Biaya dan Cara Klaim » Halaman 2

Asuransi Mobil All Risk : Biaya dan Cara Klaim

Daftar Isi

Biaya dan Harga Asuransi Mobil All Risk

Berapa biaya asuransi mobil all risk? Dengan cakupan perlindungan yang lebih luas, sudah jadi kewajaran jika biaya premi asuransi mobil comprehensive sedikit lebih mahal dibandingkan dengan asuransi mobil TLO. Namun, jangan takut, kamu tidak perlu cemas karena biaya premi asuransi ini sudah diatur khusus oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) lewat surat edaran no.6/SEOJK.05/2017.

Lewat surat edaran tersebut biaya premi asuransi mobil all risk dibagi menjadi 5 kategori dan 3 wilayah. Setiap wilayah mempunyai batas atas dan bawah yang berbeda untuk kategori asuransi mobil all risk dan berapa harganya. Berikut tabel perhitungan yang bisa kamu jadikan acuan untuk menghitung harga premi asuransi mobil all risk 2020 hingga 2021:

KategoriUang Pertanggungan (Rupiah)Wilayah 1 (Sumatera dan sekitarnya)Wilayah 2 (DKI Jakarta, Jawa Barat, Banten)Wilayah 3 (di luar wilayah 1 dan 2)
Kategori 10 – 125.000.0003,28% – 4,20%3,26% – 3,59%2,53% – 2,78%
Kategori 2> 125.000.000 – 200.000.0002,67% – 2,94%2,47% – 2,72%2,69% – 2,96%
Kategori 3> 200.000.000 – 400.000.0002,18% – 2,40%2,08% – 2,29%1,79% – 1,97%
Kategori 4> 400.000.000 – 800.000.0001,20% – 1,32%1,20% – 1,32%1,14% – 1,25%
Kategori 5> 800.000.0001,05% – 1,16%1,05% – 1,16%1,05% – 1,16%

Contoh Simulasi Cara Perhitungan Biaya Premi Asuransi Mobil All Risk

Dengan mengacu pada tabel batas atas dan bawah rate asuransi mobil all risk yang ada di atas, kamu bisa menghitung membuat simulasi biaya premi yang harus kamu keluarkan. Caranya tidak sesulit yang kamu pikirkan loh. Yuk kita coba!

Anggap kamu tinggal di daerah DKI Jakarta dan mengambil kredit mobil A dengan bandrol harga Rp400.000.000. Berarti biaya premi untuk asuransi mobil all risk yang harus kamu bayarkan adalah dengan harga:

2,29% x Rp400.000.000 = Rp9.160.000

Artinya kamu harus membayar biaya premi asuransi mobil all risk sebesar Rp9.160.000/tahun. Ingat. Biaya ini dihitung tanpa biaya biaya lain seperti materai, administrasi, dan lainnya.

Jenis-jenis Perluasan Manfaat Asuransi Mobil

Jenis-jenis Perluasan Manfaat Asuransi Mobil
Sumber foto: Tirta Ajie Irawan via Shutterstock

Jika kamu membeli asuransi mobil all risk, terdapat perluasan manfaat asuransi mobil. Lantas, perluasan manfaat asuransi all risk mobil ini meliputi apa saja?

1. Angin Topan, Banjir, Badai, Hujan Es & Tanah Longsor

Angin topan, banjir, badai, hujan es, serta tanah longsor merupakan kejadian alam tak terduga yang bisa merusak mobil kapan saja.

Kerusakan mobil yang di sebabkan oleh hal-hal tersebut bisa sangat besar, serta membutuhkan biaya perbaikan yang tidak sedikit.

Bahkan bisa hampir sama dengan harga mobil. Nah, untuk mengantisipasi kerugian yang lebih besar, kamu bisa menambahkan perluasan manfaat asuransi pada perlindungan mobilmu.

Perluasan manfaat asuransi ini sangat cocok untuk kamu yang berada di daerah trawan banjir,

2. Gempa Bumi, Tsunami & Letusan Gunung Berapi

Selain kejadian alam yang disebutkan sebelumnya, gempa bumi, tsunami, serta letusan gunung berapi juga dapat mengakibatkan kerusakan mobil parah.

Terbayang bukan, berapa biaya servis yang perlu kamu siapkan untuk mengembalikan mobil pada kondisi semula? Wah, bisa-bisa dana darurat yang kamu miliki bisa habis seketika.

Untungnya, terdapat perluasan manfaat asuransi yang bisa kamu ambil untuk mengantisipasi hal-hal tersebut.

3. Huru-Hara dan Kerusuhan

Pelaku huru hara dan kerusuhan di jalan tidak pernah pilih-pilih mobil mana yang akan mereka rusak. Kalau sudah begini, bisa jadi mobil kamu adalah korbannya. Untuk minta tuntutan ganti rugi pada si perusak mobil juga sepertinya sia-sia. Disinilah letak pentingnya perluasan manfaat asuransi mobil yang meng-cover huru hara dan kerusuhan.

Baca Juga :  Asuransi Syariah : Pengertian, Jenis, Tujuan, Produk

4. Terorisme dan Sabotase

Hampir sama dengan kerusuhan, tidak ada yang bisa mengelak jika mobil sudah menjadi korban terorisme dan sabotase. Kamu bisa menggunakan perluasan manfaat asuransi untuk terorisme dan sabotase untuk melindungi mobil secara penuh dan utuh.

5. Tanggung Jawab Hukum Terhadap Pihak Ketiga

Jika kamu kerap melakukan kecerobohan di jalan, maka perluasan asuransi berupa tanggung jawab hukum pihak ketiga ini perlu kamu miliki. Jika kamu ceroboh saat menyetir dan menyebabkan kerugian pihak ketiga, maka asuransi akan mengganti biaya ganti rugi terhadap pihak ketiga tersebut. Kamu pun bisa lebih tenang selama berkendara di jalan.

6. Kecelakaan Diri

Menggunakan perluasan manfaat asuransi kecelakaan diri bisa melindungi penumpang dari kecelakaan mobil yang mungkin terjadi. Mulai dari cacat tubuh, kehilangan anggota tubuh, hingga biaya pengobatan akan di-cover seluruhnya oleh pihak asuransi.

Contoh Polis Asuransi Mobil All Risk

Berikut ini contoh polis asuransi mobil all risk yang perlu kamu tahu:

IKHTISAR PERTANGGUNGAN

Polis No. : ……………………………………….. (Baru / Perpanjangan*)

  1. Nama Tertanggung : Bayu Aji Purnomo
  2. Alamat Tertanggung : Jalan Batu Mulia no 15 Jakarta Selatan
  3. Jangka waktu Pertanggungan : mulai dari 20 Januari 2020 s/d 20 Januari 2020
  4. Obyek Pertanggungan : 1 unit Suzuki Ertiga, Warna Silver Metalic, M/TNomor Polisi : B 431 BKMerk / Tipe / Tahun Pembuatan : 2018Nomor Mesin / Nomor Rangka : B23457570-MXK
  5. Jumlah Tempat Duduk : 7 tempat dudukDaya Angkut : 7Jenis Kendaraan : Minibus
  6. Perlengkapan Tambahan : Radio Tape Non Standar, Velg Racing, dan Kaca Film
  7. Penggunaan kendaraan : Pribadi
  8. Harga Pertanggungan : Rp250.000.000Kendaraan Bermotor : Ya
    TJH Terhadap Pihak Ketiga : –
    Perlengkapan Tambahan : –
  9. Kondisi Pertanggungan : Jaminan Komprehensif
  10. Jaminan Tambahan :Kecelakaan Diri Pengemudi : –
    Kecelakaan Diri Penumpang : –
    Tanggung jawab Hukum
    terhadap Penumpang : –
  11. Suku Premi : 2,31%
  12. Perhitungan Premi – Premi Kendaraan Bermotor : Rp8.085.000
    – Premi TJH terhadap Pihak Ketiga : –
    – Jaminan Tambahan : –
    – Biaya polis : Rp250.000
    – Biaya meterai : Rp10.000
    Total: Rp8.345.000

Dibuat di Jakarta

Pada tanggal 15 Januari 2020

Cara dan Syarat Klaim Asuransi Mobil All Risk

Cara dan Syarat Klaim Asuransi Mobil All Risk
Sumber foto: Dmitry Kalinovsky via Shutterstock

Lantas, bagaimana cara klaim asuransi mobil all risk? Banyak orang yang ragu untuk mengasuransikan mobilnya lantaran takut jika sulit dalam melakukan klaim. Berikut ini cara klaim asuransi mobil comprehensive yang perlu kamu tahu.

a. Syarat atau Dokumen Klaim Asuransi

Beberapa dokumen yang di persyaratkan untuk melakukan klaim asuransi mobil comprehensive antara lain:

  • Asli dan fotokopi polis asuransi
  • Fotokopi SIM dan STNK
  • Bukti laporan kepolisian (jika terjadi kecelakaan)
  • Formulir klaim lengkap dengan tandatangan
  • Kronologi tertulis (jika terjadi kecelakaan)
  • Foto-foto kendaraan
  • Fotokopi KTP, SIM serta STNK pihak ketiga
  • Surat tuntutan ganti rugi dari pihak ketiga yang di tandatangani dan di bubuhkan materai
  • Surat pernyataan yang menyatakan bahwa pihak ketiga tidak memiliki asuransi kendaraan bermotor
  • Surat keterangan polisi mengenai kronologi kecelakaan

b. Tata Cara Klaim Asuransi

Setelah memenuhi semua dokumen persyaratan asuransi, lakukan tata cara klaim asuransi mobil comprehensive berikut ini:

  • Setelah dokumen lengkap, datangi bengkel mobil rekanan
  • Jika perlu, hubungi agen asuransi
  • Isi formulir klaim secara lengkap
  • Bengkel akan mengkonfirmasi kepada pihak asuransi
  • Mobil akan segera di perbaiki jika konfirmasi di terima

Lama Klaim Asuransi Mobil

Berapa lama proses klaim asuransi mobil? Umumnya, proses klaim asuransi di tambah dengan pengerjaan bengkel membutuhkan waktu 3-5 hari, namun semua tergantung dari banyaknya jumlah klaim yang masuk ke bengkel setiap harinya. Semakin sedikit jumlah klaim, maka proses klaim asuransi akan semakin cepat.

Baca Juga :  Rekomendasi Asuransi Mobil Terbaik

Tips Memilih dan Membeli Asuransi Mobil All Risk

Tips Memilih dan Membeli Asuransi Mobil All Risk
Sumber foto: Opat Suvi via Shutterstock

Agar mendapatkan perlindungan mobil secara maksimal, kamu perlu menerapkan tips berikut ini dalam memilih dan membeli asuransi mobil all risk.

1. Pilih Perusahaan Asuransi yang Kredibel dan Terpercaya

Perusahaan yang kredibel dan terpercaya akan memberikan pelayanan yang maksimal terhadap nasabahnya. Selain itu, membeli asuransi di perusahaan yang terpercaya akan dapat memperkecil munculnya risiko di kemudian hari.

2. Ketahui Kejelasan Polis dengan Baik

Sebelum benar-benar membeli sebuah polis dengan premi tertentu, pastikan kamu telah mengetahui dengan jelas isi dari polis. Banyak orang yang merasa tertipu dengan produk asuransi hanya karena tidak paham isi dan ketentuan polis.

3. Perhatikan Budget dan Kesesuaiannya dengan Manfaat yang Di tawarkan

Memperhatikan budget serta kesesuaian dengan manfaat juga perlu agar kamu tidak menyesal di kemudian hari. Jangan sampai kamu merasa bahwa biaya asuransi dengan manfaat yang di peroleh tidak sebanding.

4. Hindari Memilih Produk yang Tidak Meng-cover Semua Jenis Risiko

Produk asuransi yang aman tentunya meng-cover seluruh jenis risiko. Maka pastikan produk yang kamu beli benar-benar meng-cover seluruh risiko dengan budget yang wajar.

5. Ketahui Apa Itu Biaya Own Risk (OR)

Biaya own risk merupakan biaya yang harus di tanggung oleh pemilik polis secara pribadi atas risiko tertentu. Kamu perlu mengetahui biaya ini serta besarannya sebelum benar-benar menandatangani polis.

6. Perhatikan Pengecualian pada Polis yang Akan Di sepakati Bersama

Pada polis umumnya akan tercantum pengecualian yang berisi risiko-risiko apa saja yang tidak di tanggung oleh pihak asuransi. Baca dengan teliti dan pastikan isinya benar-benar sesuai dengan ekspektasi.

7. Pilih Produk dengan Manfaat yang Paling Sesuai dengan Kebutuhanmu

Asuransi yang baik merupakan asuransi yang sesuai dengan kebutuhan. Hindari membeli produk asuransi yang tidak sesuai dengan kebutuhan karena menimbulkan kesia-siaan. Biaya untuk kendaraan yang kamu keluarkan pun bisa mubazir.

8. Pilih Perusahaan dan Produk yang Bekerja Sama dengan Jaringan/Rekanan Bengkel yang Luas

Kamu akan kesulitan melakukan klaim jika asuransi tidak menyediakan bengkel dengan jaringan yang luas. Pasalnya, keberadaan bengkel rekanan yang tersebar luas sangatlah penting.

9. Pilih Produk dengan Proses Klaim yang Mudah

Terakhir, pilih produk asuransi yang memiliki proses klaim yang mudah. Proses klaim yang mudah bisa menghemat waktu dan tenaga yang kamu miliki.

Jadi tunggu apa lagi? Segera lindungi mobil kesayanganmu dengan produk asuransi mobil all risk dan nikmati berbagai keuntungan yang pastinya bikin hidup kamu jadi lebih aman dan tenang. Kalau kamu masih bingung produk apa yang paling pas untuk kebutuhanmu, jangan ragu untuk menghubungi tim  sekarang juga, kamu bisa mendapatkan konsultasi gratis dari para pakar.

Asuransi Mobil All Risk

Pilihan Asuransi Mobil Terbaik di Qoala

Berikut ini adalah cara beli hingga klaim asuransi mobil all risk dengan pilihan harga termurah tapi tetap terpercaya sebagai insurtech (insurance technlogy) terbaik di Indonesia.

Cara Beli Asuransi Mobil All Risk

Agar kepemilikan perlindungan untuk mobil kesayanganmu jadi lebih mudah, kamu bisa membeli asuransi untuk proteksi mobil. Langkah-langkahnya adalah sebagai berikut:

1. Kunjungi Laman Asuransi Mobil

Langkah pertama untuk melakukan pengajuan asuransi secara online  adalah dengan mengunjungi laman Asuransi Mobil

2. Lengkapi Informasi Seputar Mobilmu dan Pilih Jenis Asuransi All Risk

Kemudian, pilih tahun produksi mobil, di lanjutkan dengan detail mobil milikmu (merek, tipe, seri, harga, plat wilayah) dan jenis asuransi yang kamu inginkan (komprehensif/all risk atau kerugian total/total loss only).

3. Lihat dan Bandingkan Produk

Setelah itu, akan muncul berbagai pilihan produk dari beragam perusahaan asuransi terbaik di Indonesia. Lihat dan bandingkan, lalu pilih produk asuransi yang sesuai untukmu.

4. Lengkapi Formulir dan Dokumen

Lengkapi formulir pengajuan dan lampirkan semua dokumen yang di butuhkan secara online.

5. Selesaikan Transaksi Pembayaran

Selesaikan pembayaran dan tunggu dokumen e-polis dikirimkan ke alamat e-mail yang kamu daftarkan.

6. Polis yang Masuk ke e-mail Akan Langsung Aktif

Asuransi perlindungan mobil tersebut akan langsung berlaku saat polis di terima.

7. Masih Bingung? Ajukan Pertanyaan dan Lakukan Konsultasi Gratis

Untuk pertanyaan dan konsultasi gratis, hubungi CS melalui WhatsApp, chat, e-mail, atau telepon.

Laman: 1 2 3